Mám si vzít hypotéku v roce 2020

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 14:03

Hypotéka pomáhá vyřešit problém s bydlením jednou provždy. Je podle odborníků výhodné vzít si hypotéku v roce 2020, nebo se vyplatí ještě nespěchat?

Změny na realitním trhu

V legislativě upravující poskytování hypotečních úvěrů došlo k zásadním změnám. Od loňského roku byl tedy přijat zákon o hypotéčních prázdninách, takže v případě nepředvídaných okolností má občan právo zmrazit nebo snížit splátky úvěru celkem až na 6 měsíců (v řadě nebo zlomkově).

Může být použit pouze dlužníky na jediné bydlení v hodnotě až 15 milionů rublů. Podle podmínek může být důvodem pro získání úvěrové dovolené invalidita nebo ztráta více než třetiny příjmů v důsledku delší nemoci (od 2 měsíců) nebo ztráty práce.

Banka bude potřebovat listinné důkazy, aby je do 5 dnů zvážila, rozhodla a odpověděla na změnu platebního postupu.

Vstoupilo v platnost 214-FZ „O účasti na sdílené výstavbě bytových domů a jiných nemovitostí“. Aby byly transakce s držiteli akcií bezpečnější, je rozpočet nyní veden na zvláštních vázaných účtech, které jsou zmrazeny (uloženy), dokud vývojář nesplní své povinnosti.

Sazba hypotéky v roce 2020

Soudě podle opatření přijatých na podporu mladých rodin a obecně na základě situace na realitním trhu vzniká poměrně příznivá situace pro řešení problémů s bydlením.

Jedná se o rekordně nízkou inflaci, která v dolním segmentu dosáhla 2,2%, což se podle prognóz centrální banky zrychlí na 4% a minimální ceny nemovitostí v důsledku pádu rublu a krize.

Stát plánuje v příštích letech pokračovat ve snižování sazby hypotéky na 8%, na začátku roku 2020 po mírném nárůstu již dosáhl 9%a od 23. dubna - 6,5%.

Pro určité kategorie občanů existují zvláštní podmínky:

1. Až 6% ročně u nových budov pro rodiny, kde se druhé dítě narodilo nejdříve v roce 2018, a 2% ročně pro domorodce z Dálného východu s povinnou registrací od 5 let.
2. Pouze 0, 1-3% ročně pro obyvatele venkova.
3. Náhrada za novou budovu nebo sekundární bydlení v rámci programu mateřského kapitálu 466 617 rublů pro rodiny, kde se v roce 2020 narodilo (nebo bylo adoptováno) první dítě, dalších 150 tisíc rublů. na druhém (celkem s nevyužitým zůstatkem vyjde 616 617 rublů) a podle toho dalších 450 tisíc rublů. na třetí. Tyto podmínky platí také pro dříve přijatou hypotéku.
4. Ke stimulaci dlužníků existuje mnoho různých programů na dotování a refinancování nového bydlení. O rozestavěné byty není nouze, vážená průměrná sazba je zhruba 10%.

Skutečnost! Od 24. dubna se klíčová refinanční sazba centrální banky rozhodnutím představenstva Ruské banky snížila na 5,50%.

Bude to ale záviset na kurzu rublu, a pokud bude trochu vyšší, pak podle nejpesimističtějšího scénáře může vzrůst na 9–10%, což povede k přeplatku 12%. Protože se neočekávají žádné zásadní změny, vyplatí se podle odborníků hypotéku v roce 2020 vzít. A jestli je to tak, to ukáže čas.

Podmínky pro vydání hypotéky

V ideálním případě je třeba před podáním žádosti o cílenou dlouhodobou půjčku na bydlení kontaktovat hypotečního odborníka v realitní kanceláři. Pomůže vám vybrat správnou banku na základě individuálních charakteristik situace dlužníka. To bere v úvahu mnoho faktorů, dokonce i zdánlivě bezvýznamných.

Výběr věřitele a programu je skličující úkol. Proto byste ke svému agentovi měli být co nejupřímnější, aby pomohl ušetřit peníze, čas a správně vyhodnotit všechna rizika.

Obvyklé podmínky půjčky jsou následující:

1. Záloha od 10 do 15%.
2. Výše půjčky závisí pouze na příjmu a může se pohybovat ve velmi širokém rozmezí (v průměru je to asi 2 miliony rublů pro region Sverdlovsk a téměř 3krát více v Moskvě).
3. Nejvýhodnější nabídky jsou na dobu 5 až 10 let. Obecně může být doba připsání úvěru od 1 roku do 50 let.
4. Snížení úroků v případě předčasného splacení nebo pouze anuitních (bez přepočtu) příspěvků.
5. Výše a podmínky pojištění.
6. Balíček dokumentů závisí na programu půjčky, složení rodiny a finanční situaci dlužníka.

Očekává se, že požadavky na bankovní kapitál a hodnocení rizik dlužníků budou brzy zpřísněny. To povede k prudkému nárůstu odmítnutí hypotéky.

Indikátory trhu

Před zavedením karantény došlo k vypuknutí rekordního počtu vydaných hypotečních úvěrů - 170 000 v lednu a únoru 2020, což je o 15 000 více než za stejné období loňského roku. V polovině března, před vyhlášením „víkendu“, ekonomové zaznamenali, že Rusové začali častěji brát hypotéky.

Vzrušení je spojeno s touhou lidí ziskově investovat nestabilní ruskou měnu do nemovitostí za snížených sazeb. V Rusku je za ziskovou považována sazba až 12% ročně.

Během koronavirové pandemie je globální ekonomika pod obrovským tlakem, ale pád rublu zmírnil slabší dolar. V blízké budoucnosti budou navíc zrušena karanténní opatření, návrat k obvyklému způsobu života a ceny ropy se stabilizují. To znamená, že i za současných podmínek je nepravděpodobné, že by centrální banka zvýšila sazby úvěrů, jako tomu bylo v roce 2014, kdy vyletěly na 18%.

Ne každý může v krizi vytáhnout hypotéku

Podle prognóz Rosstatu bude více než polovina Rusů čelit vážnému problému nezaměstnanosti. V Moskvě tento ukazatel narostl o 45% pouze od března. V souvislosti s důsledky opatření k omezení pandemie se ekonomická situace v Rusku a ve světě výrazně zhorší. Podle prognóz se HDP RF sníží o 3,9%.

V souvislosti s růstem nákladů na suroviny a odlivem kapitálu porostou ceny bytů a mzdy se naopak nejspíše sníží. Osobní rizika se zvýší, což znamená, že hypotéku vytáhne ještě méně lidí, než se očekávalo. Nyní dokonce lidé s průměrným příjmem na obyvatele až 50 tisíc rublů. pro každého člena rodiny bude obtížnější získat půjčku za výhodnou sazbu.

Stojí za to pečlivě zvážit, zda si právě teď potřebujete vzít hypotéku. V roce 2020 je krize nevyhnutelná, a proto stojí za to si poslechnout názor odborníků.

Hlavní věcí je střízlivě posoudit své schopnosti a slabiny, abyste byli připraveni rychle reagovat a nepanikařit v nestabilním prostředí. Před podpisem smlouvy je lepší několikrát zvážit pravděpodobnost toho, jak vysoké je riziko nezaměstnanosti v důsledku uzavření podniku nebo propouštění zaměstnanců.

Shrnout

1. Pokud jsou sazby vyšší než 12%, je nerentabilní vzít si hypotéku. Přestože ceny stavebních materiálů po několik desetiletí nevyhnutelně porostou, což povede ke zvýšení cen na trhu s bydlením.
2. Sazba centrální banky se od 24. dubna 2020 snížila na 6,5%.
3. Ti, kteří chtějí využít výhod programu státního kapitálového kapitálu nebo investovat vlastní úspory, aniž by riskovali, že budou nezaměstnaní, se mohou bezpečně rozhodnout pro hypotéku.
4. Je důležité pečlivě vybrat program a nejziskovější banku.