Hodnocení bank podle spolehlivosti podle centrální banky pro rok 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 14:03

V Rusku působí mnoho finančních institucí, ale ne všechny si zaslouží titul nejlepších. Pojďme analyzovat hodnocení bank z hlediska spolehlivosti podle centrální banky pro rok 2021.

Nejlepší banky v Rusku podle centrální banky

Při posuzování ratingu konkrétní banky se zvažuje několik kritérií:

• dynamika zisku;
• velikost čistých aktiv;
• výše vkladů;
• počet vydaných půjček.

Analýza zohledňuje názory domácích a mezinárodních ratingových agentur, specialistů v této oblasti činnosti. Jsou zohledněny konečné účty finanční organizace.

Při sestavování hodnocení spolehlivosti banky také berou v úvahu takové kritérium, jako je množství finančních zdrojů dostupných v oběhu, tj. Její kapitál. Tento indikátor indikuje stabilitu, správné a včasné plnění převzatých povinností.

Čím je vyšší, tím je banka stabilnější. Pokud tento indikátor klesne na určité úrovně, po příslušné kontrole má regulátor právo licenci odebrat.

Centrální banka Ruska zavedla standard přiměřenosti vlastních zdrojů (bankovního kapitálu) - N1.0. Jedná se o jeden z nejdůležitějších ukazatelů, které musí splňovat všechny úvěrové instituce v zemi.

V roce 2020 by jeho optimální ukazatel neměl být menší než 10–12%. Pokud klesne na 2%, centrální banka získá právo odebrat licenci této instituci.

Bankovní hodnocení se neustále mění. Je předmětem změn, a pokud prvních pět vykazuje stabilitu, pak se banky umístěné pod úrovní mohou periodicky „prohýbat“nebo naopak.

Odborníci se domnívají, že to ovlivňují následující důvody:

• poskytnutí záruky;
• účetní závěrka a struktura banky;
• úrokové sazby z půjček a vkladů;
• hodnocení zákaznických recenzí;
• složení zakladatelů.

V závislosti na hodnocení ratingové společnosti se údaje pro stejnou banku mohou lišit. Nejpřesnější a nejaktuálnější data v Rusku má centrální banka a ta tvoří hodnocení bank z hlediska spolehlivosti. Při výběru úvěrové instituce pro rok 2021 většina odborníků doporučuje důvěřovat těmto konkrétním údajům.

Také stojí za to věnovat pozornost žebříčku. Toto je název pro schopnost analyzovat seznam pro konkrétní indikátor. Stojí za to připomenout, že hodnocení a hodnocení jsou dva různé pojmy. Hodnocení je subjektivnější hodnocení.

Důležitá kritéria

Výběr banky by měl být brán velmi vážně. Odborníci radí věnovat pozornost údajům o majetku banky, tedy tomu, co může bance přinést zisk. Mezi tyto zdroje patří:

• vlastní kapitál banky;
• fondy vkladatelů a investorů;
• mezibankovní půjčky;
• emise dluhopisů.

Po pečlivém prostudování objemu a množství těchto aktiv je možné posoudit úroveň likvidity banky. Výpočet zohledňuje nejen skutečné peníze, ale také to, co lze později převést na peníze.

Jedinou výjimkou jsou finanční aktiva na zákaznických účtech. Tyto peníze nejsou brány v úvahu při výpočtu likvidity. Upřímným způsobem lze kapitál získat prostřednictvím investic.

Stojí za to věnovat pozornost finančním institucím, které mají státní podporu. V hodnocení jsou také poměrně vysoké. Banka přímo spojená s ekonomikou země je vždy stabilnější.

Významnou roli při výběru hraje také úroková sazba. Pokud existuje oficiálně pojištěný vklad, pak si můžete být jisti, že stát tyto peníze ochrání.

Na druhou stranu nelze s jistotou vědět, že zítra nebude licence odebrána z banky s atraktivnější sazbou. Centrální banka periodicky ruší licence nespolehlivým bankám, podle jejího názoru.

Hodnocení nejlepších z hlediska spolehlivosti podle údajů za rok 2021 zahrnuje nejen největší instituce, které se osvědčily na pozitivní straně a existují již dlouhou dobu. Tento seznam také zahrnuje banky, které prokázaly svou schopnost udržovat stabilitu a spolehlivost i v krizových letech.

Byly případy, kdy velké banky ztratily licence a zkrachovaly. Někteří nijak nespěchali s tím skoncovat a pokračovali v práci spojením s jinými velkými bankami (například VTB 24 nebo Sovcombank). Ostatní zmizeli beze stopy. Hodnocení je proto stále podmíněným ukazatelem.

Která banka je nejspolehlivější

V hodnocení bank sestavovaném centrální bankou, nazývaném „Seznam systémově důležitých bank v Rusku“, jsou organizace seřazeny podle ukazatelů spolehlivosti. Slouží zákazníkům mnoho let. Z tohoto důvodu je pravděpodobnost, že se jim něco stane, minimální.

Od roku 2021 tento seznam obsahuje:

1. Sberbank. Banka číslo 1 v Rusku. Většina občanů země mu věří. Ze stejného důvodu je banka dlouhodobě na vysoké pozici mezi nejspolehlivějšími finančními a úvěrovými institucemi. Ruská Sberbank je lídrem v počtu vydaných půjček, přijatých vkladů, majitel vysokého ukazatele aktiv a vlastních finančních zdrojů.
2. VTB. S jistotou zaujímá druhou pozici v seznamu nejlepších organizací. Pokud jde o hodnocení aktiv, vkladů a množství peněz, je na druhém místě za Sberbank. Banka aktivně spolupracuje s úvěrovými institucemi, které zkrachovaly nebo přišly o licence.
3. Gazprombank je největší finanční instituce. Původně byl vytvořen na podporu podniků ropného a plynárenského průmyslu, ale nyní poskytuje standardní služby v oblasti půjčování a servisu fyzických a právnických osob.
4. Rosselkhozbank. Původním účelem vytvoření finanční instituce byla podpora zemědělství v Rusku. Čas ale plynul a nabídka služeb se výrazně rozšířila. Kromě půjček na zahájení podnikání v zemědělství můžete u této banky žádat i o jiné účely. Například k otevření vkladu za různých podmínek nabízejí také tradiční bankovní produkty.
5. „Alfa banka“. Banka s největším podílem zahraničních investic. Zahraniční analytici to vysoce hodnotí, banka si mezi ruskými klienty získala dobrou pověst a stále se zlepšuje.
6. FC „Bank Otkritie“. Jedna z největších společností v bankovním sektoru. Dynamicky se rozvíjející instituce.
7. „MKB“. Banka u nás poskytuje služby téměř 20 let. Důvěřuje mu velké množství klientů. Banka aktivně rozvíjí a rozšiřuje svou sféru vlivu v Moskvě a Moskevské oblasti.
8. Raiffeisenbank. Dceřiná banka australské skupiny Raiffeisen Bank International. Slouží právnickým a fyzickým osobám, jednotlivým podnikatelům, OSVČ a nabízí různé druhy služeb v oblasti financí.
9. „UniCredit Bank“. Lídr v oblasti financování obchodu.
10. Rosbank. Akcie instituce patří francouzské bankovní skupině Societe Generale. Poskytuje služby po celém Rusku, ústředí se nachází v Moskvě.

Toto je hodnocení bank z hlediska spolehlivosti podle údajů za rok 2021. Společnosti z výše uvedeného seznamu téměř vždy dostávají dobrou podporu od státu, včetně centrální banky. Jejich výhodou je impozantní kapitál, který umožní vyplatit klientům v případě bankrotu.

Shrnout

1. Seznam nejspolehlivějších bank je uveden v souladu s výsledky účetní závěrky a ukazateli výkonnosti instituce.
2. Podle odborníků platí, že čím větší jsou zakladatelé, tím je banka spolehlivější.
3. Pokud banka není zahrnuta do hodnocení nejlepších podle centrální banky, neznamená to, že by s ní nemělo být počítáno. Je možné, že bude v následujících letech na popisovaném vrcholu.