Obsah:
- Koncept a typy refinancování
- Interní refinancování
- Externí refinancování
- Podmínky služby
- Když je refinancování výhodné
- Kde je nejlepší místo pro získání služby
- Shrnout
Video: Kterou banku je pro refinancování půjčky lepší zvolit
2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-18 00:10
Refinancování půjček pro jednotlivce je oblíbenou službou, která umožňuje bankám snížit počet problémových půjček a dlužníkům snížit úrokovou sazbu při splácení starých dluhů. Kterou banku je lepší vybrat, je na klientovi samotném, na základě informací o podmínkách pro poskytnutí nové půjčky.
Koncept a typy refinancování
Ve skutečnosti je refinancování půjčováním bankovních zákazníků, to znamená, že úvěrová instituce poskytuje prostředky na splácení starých půjček. Osoba, která má jednu nebo více úvěrových smluv, žádá banku o žádost o novou půjčku, jejíž prostředky mají být použity na splacení starého / starého.
Refinancování lze zajistit dvěma způsoby.
Interní refinancování
Jedná se o získání nové půjčky ve stejné bance, kde ta stará již existuje. V tomto případě úvěrová instituce financuje dlužníka, aby splatila poslední zůstatky předchozí půjčky, to znamená, že banka poskytuje své vlastní požadavky. Je pozoruhodné, že nové půjčky se provádějí za příznivějších podmínek pro klienta snížením úrokové sazby.
Zajímavý! Mateřský kapitál na zlepšení bydlení 2020
Příklad. V roce 2015 si dlužník půjčil finanční prostředky ve výši 16% ročně. V uplynulém období došlo k postupnému snižování klíčové sazby centrální banky, v důsledku čehož banky také snižovaly úroky z úvěrů. V roce 2020 již úvěrové instituce přicházejí s lákavou nabídkou na vydání půjčky ve výši 9%.
Nyní je docela možné refinancovat půjčku 10% ročně, pokud dlužník nemá určité výhody (mzdový účet v této bance, je vojenským nebo státním zaměstnancem a další). Taková nabídka má samozřejmě určité výhody díky snížení výše přeplatku.
Úvěrová instituce může nabídnout interní refinancování při výskytu následujících událostí:
- Zhoršení finanční situace dlužníka v důsledku ztráty schopnosti pracovat nebo pracovat, narození dítěte a dalších okolností.
- V případě, že klient požaduje službu.
Externí refinancování
Na rozdíl od první možnosti zahrnuje externí refinancování vydání úvěru za účelem vrácení finančních prostředků do banky třetí strany.
Příklad. Dlužník v roce 2018 obdržel půjčku zajištěnou autem od Rossiya Bank. V roce 2020 žádá Rosselkhozbank o žádost o refinancování. Rosselkhozbank se schází na půli cesty a kupuje starou půjčku dlužníka z „Ruska“, zároveň klientovi poskytuje novou půjčku za výhodnějších podmínek. Motorista platil 23% ročně za použití prostředků odebraných z Rossiya Bank a nyní bude platit s Rosselkhozbank ve výši 12%.
Tento systém využívá mnoho velkých bank, které ochotně vykupují staré půjčky, například od mikroúvěrové organizace, a to 360% ročně. Půjčující instituce nabízí refinanční službu, přičemž procento je desetkrát nižší.
Podmínky služby
Každá úvěrová instituce má právo stanovit si vlastní podmínky pro refinancování jednotlivců, ale praxe ukazuje, že požadavky téměř všech bank jsou do značné míry podobné. Který z nich je lepší zvolit, můžete určit na základě informací uvedených v tabulce.
Název úvěrové instituce | Jaké půjčky podléhají refinancování | Program | Výše půjčky (v rublech) | Roční sazba (v%) | Načasování |
Domácí úvěr | Jakékoli, včetně expresních půjček, půjček na auta, hypoték | Refinancování | Od 10 tisíc do 850 tisíc | Od 22, 9 | 1–5 let |
VTB 24 | Jakákoli třetí strana (kromě VTB) | Refinancování | Od 100 tisíc do 3 milionů | 17 | Až 7 let |
Rosbank | Jakékoli, kromě hypoték a půjček na auto | Refinancování (pouze plat) | Od 50 tisíc do 1 milionu | 14-17 | Od 6 měsíců Až 5 let |
B&N Bank | Jakákoli třetí strana | Refinancování | Od 50 tisíc do 3 milionů | 15, 9-29, 9 | 2–5 let |
VTB Bank of Moscow | Jakýkoli spotřebitel | Snížení výše splátek půjčky | Až 3 miliony | Od 15, 9 | Až 7 let |
Rosselkhozbank | Jakákoli třetí strana | Refinancování | Až 750 tisíc | 17, 3-25, 75 | 1–5 let |
Ruské hlavní město | Jakákoli třetí strana (až tři najednou) | Snížená sazba | Od 30 tisíc do 1,5 milionu | 21, 9, pokud existuje mzdový účet 18, 9 | Až 5 let |
ICD | Jakákoli třetí strana | Restart kreditu | Až 1,5 milionu | 16-34, 5 |
Od 6 měsíců Do 15 let |
Rusko | Jakákoli třetí strana (až pět najednou) | Refinancování | Od 50 do 750 tisíc | 14-18, 25 | Od 6 měsíců Až 5 let |
Banky provádějí refinancování za následujících podmínek:
- v době transakce dluh z půjčky není 50 tisíc rublů;
- uzavření smlouvy o půjčce bylo učiněno nejdříve 3–6 měsíců před podáním žádosti o refinanční službu dlužníkem;
- platnost staré smlouvy o půjčce vyprší nejdříve za 3–6 měsíců;
- klient nemá žádnou nevyřízenou půjčku.
Zajímavý! Sociální platby kvůli číslu SNILS
Kromě toho musí dlužník splňovat následující kritéria:
- Být občanem Ruska ve věku 21-65 let. Banka má právo stanovit vlastní věková kritéria ve směru jejich zvyšování. Věk je zohledněn v době ukončení smlouvy o refinancování.
- Mají pozitivní úvěrovou historii, což také znamená, že neexistují exekuční řízení z důvodu neplacení půjček dříve.
- U některých úvěrových institucí je důležitým faktorem přítomnost povolení k trvalému pobytu v regionu v místě banky nebo její kanceláře.
- Svůj příjem musíte také doložit předložením příslušného dokladu. Současně musí být žadatel o půjčku oficiálně zaměstnán během posledních 3-6 měsíců před podáním žádosti v bance, nebo musí mít stabilní příjem.
Toto jsou základní požadavky na poskytování služby, ale každá banka má právo doplnit seznam o další, podle svého uvážení.
Před kontaktováním úvěrové instituce ohledně refinanční služby byste si měli připravit balíček dokumentů, který obsahuje:
- občanský průkaz (cestovní pas) dlužníka, který chce službu využívat;
- občanský průkaz ručitele, pokud je jeho účast stanovena smlouvou;
- vojenský průkaz (pro muže) navrhovaného věku;
- dokumenty potvrzující přítomnost oficiálního příjmu a místo výkonu práce;
- podobná dokumentace ručitele, pokud se podílí na transakci;
- platná úvěrová smlouva.
Banka si navíc vyhrazuje právo vyžádat si další dokumenty za účelem kontroly souladu potenciálních klientů s požadavky na refinancování.
Když je refinancování výhodné
Tato služba se stává žádanou pouze tehdy, když banka sníží úrokové sazby. Proto doporučujeme, abyste se s těmito informacemi předem seznámili, abyste zjistili, která úvěrová instituce je lepší si vybrat.
Zde ale neexistují žádná jasná pravidla. Zda bude mít dlužník prospěch z refinancování půjčky, závisí na mnoha faktorech: podmínkách nové půjčky pro jednotlivce, rozdílu v úrokových sazbách (musí být minimálně 2%), zbývajících podmínkách smlouvy o půjčce a výši vlastní finanční situace a další body.
Mělo by se také pamatovat na to, že zpětná vazba má smysl pouze tehdy, když stávající finanční zátěž související s obsluhou staré půjčky převyšuje náklady na opětovné vydání pojištění, majetku, notářské poplatky a případné penále za předčasné splacení.
S pomocí refinancování můžete nejen výrazně zlepšit podmínky splácení předchozí půjčky, ale také získat určité výhody v podobě:
- Splacení zastaveného majetku. To je důležité, když naléhavě potřebujete prodat nebo převést nemovitost na třetí strany.
- Sloučení dvou a více půjček do jedné, což výrazně usnadňuje proces splácení.
Zajímavý! Hypotéka v rámci státního programu pro mladou rodinu v roce 2020
Kde je nejlepší místo pro získání služby
Pokud máte půjčku od banky třetí strany nebo několik dluhových závazků vůči různým úvěrovým institucím, má smysl získat refinanční službu pro jednotlivce v jedné finanční instituci. Aby bylo snazší určit, kterou banku je lepší zvolit, je třeba sestavit malou tabulku, která bude obsahovat následující sloupce:
- název úvěrové instituce;
- počet plateb provedených za aktuální půjčku;
- datum ukončení smlouvy;
- zbývající částka k zaplacení v plné výši.
Vyplněním tabulky si tedy dlužník bude moci vybrat banku s příslušnými podmínkami refinancování.
Shrnout
- Refinancování jednotlivců je zaměřeno na splácení starých půjček získáváním nových půjček za výhodnějších podmínek.
- Můžete požádat banku o získání postupu pouze v případě, že zbývající částka úvěru výrazně převyšuje náklady na formalizaci nových závazků (platba za notářské služby při převodu majetku, případné sankce za předčasné splacení atd.).
- Před podáním žádosti o službu byste si měli pečlivě přečíst podmínky jejího poskytování, což vám umožní určit, kterou banku je lepší vybrat.
Doporučuje:
Za kterou kosmetiku hodně zaplatit a na kterou ušetřit
Pokusíme se rozumně sami určit, na které kosmetice je lepší nešetřit a na kterou je naopak lepší neutrácet mnoho peněz
Míra refinancování centrální banky Ruské federace pro dnešek 2021
Jaká je refinanční sazba centrální banky Ruské federace pro dnešek v roce 2021? V článku zvážíme podmínky a změny
Jakou vakcínu pro koronavirus zvolit
Mohou se lidé nechat očkovat proti koronaviru po 60 letech? Který lék je považován za nejbezpečnější. Na co by si měli dát pozor diabetici a alergici? Proč by pacienti s roztroušenou sklerózou neměli být očkováni proti koronaviru
Jaký druh gumy je lepší zvolit na zimu
Promluvme si o tom, jaký druh gumy je lepší na zimu. Vyberte si mezi hroty nebo suchým zipem. Čemu dávají odborníci přednost a jaký druh gumy je pro vaše auto správný?
Hodnocení zimních pneumatik 2021: které je lepší zvolit
Zimní pneumatiky - jak vybrat tu správnou. Kterou společnost a typ (s hroty nebo bez hrotů) dát přednost. Hodnocení zimních pneumatik 2021